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超过法定标准的利息要怎样确认?

2018-02-23 15:28:14

在我国的民间借贷十分盛行,那么民间借贷中的利息是如何界定的呢?虽然我国提倡可以自由约定借款的利息,但是双方约定的利息应当在一个合理区间,不能超过我国规定的最高利息标准。超过我国规定的最高利息标准的,应当认定为无效。到目前为止,我国规定的最高的年利息标准是36%,也即月息3分,月利率不能超过3%,超过部分无效。

那么,超过法定标准的利息究竟要怎样确认呢?

我们举个例子来说明一下:

假设,老周借给小李5万元钱,小李为老周出具了一份借条,借条中约定了月利率为5%,但还款期已过,小李却一直拖欠不还,于是老周将小李诉至法院。

1、超过月利率3%的部分无效。

老周和小李之间约定了月利率5%的利息,虽然老周和小李在约定月利率时都是出于双方的真实自愿,但是不能超过我国法律规定的最高利率的标准,在上述案件中,老周和小李约定的5%的利率明显超出了我国月利率最高的3%的标准,因此超过的部分应当认定为无效。

2、低于月利率2%的部分必须偿还。

对于利息,我国分为三个阶段:

① 低于2%月利率的,债务人必须偿还债权人,这是属于只要双方有协议,债务人就必须偿还债权人的合理范畴,债务人和债权人约定此期间的利息,债权人可以依据双方的约定向人民法院主张借款及利息的诉求。

② 月利率2%-3%的部分是属于双方自愿的部分,我国法律既不支持也不反对,债务人可以返还这部分的利息,也可以不返还这部分的利息,但是已返还这部分利息的,债务人不可以再主张向债权人退回该部分利息。

③ 月利率3%是我国利息的最高标准,超过3%利息的应当认定为无效。

由此,小李在返还老周的借款时,5万元按月利率2%的部分是属于必须偿还的部分,而月利率2%-3%的部分是属于可以自主决定的部分,超过3%月利率的部分应当认定为无效,可不用偿还。


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